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专业婚姻调查:_婚姻爱情险为女性做主?不同年龄侧重不同保障
信息来源:婚姻调查   发布时间:2011-11-15   浏览:

 10月下旬,早报对“婚姻法新的司法解释出台后,保险业出现女性投保风潮”进行了报道。由于不少人认为婚姻法新司法解释让女性在婚姻中的权益“被弱化”,市场上女性为自己寻求保障的增加了。最近,更有消息传来,市面上出现了被保险人和受益人都明确约定须为女性的险种,且这一险种还强调婚姻越久保单现金价值越多。不过,记者调查本地保险市场了解到,目前泉州并没有这类险种销售。有业内人士认为,这不过是一种销售手段而已

在婚姻法新的司法解释出台后,国内某保险公司推出了一款专属的女性婚姻保险。记者在网上保险超市找到这一险种,从保险条款中可以看出,这款所谓“婚姻爱情险”其实是由一款分红型年金保险附加了女性重大疾病保险的打包产品。只是这款保险规定,只有已婚女性才能做被保险人、生存利益仅给女性等特殊安排,即生存金、满期金、红利等保单有效时的利益全部约定归属女性。

  据悉,这款保险规定,以后万一退保,退保现金价值权益约定归属女性被保险人,也就是说万一婚变导致退保,退保金不再作为夫妻共同财产分割,而只能归属女性。而如果婚姻存续期越长,保单的现金价值越多。

  更多是种噱头

  记者从泉州保险业了解到,目前这款产品并没有在泉销售。记者联系到网上所说的设计这款产品的保险公司的泉州分公司,有关人士告知,目前并没有听说过这样的产品。“无论是销售部门还是客服部门,都还没有接到这一险种的说明,不清楚具体的条款。”该公司工作人员说。

  “这其实是一种销售手段,更经常地和一些险种(如分红险、万能险、投连险等)一起联合,突出女性的受益人地位,并不能够起到保障婚姻的作用。”一位保险专业人士分析说,保险业更经常针对女性的产品是健康险,会有专门针对女性常患疾病的险种推出。“在具体销售时,会把一些长期类的险种,重点推荐给女性,像养老、分红这类险种都经常结合女性利益一起分析,并不是独特的创新。”

  多位保险业人士认为,在婚姻法新的司法解释出台后,这款“婚姻爱情保险”只是打出了容易引人关注的概念,不过是为销售制造噱头。“将权益归属约定为女性被保险人,只是正好吻合了《婚姻法》新司法解释出台后人们的心理预期。”资深保险人士陈先生说。

  不同年龄,女性应侧重不同保障

  对于女性来说,购买保险的意义应更侧重于保障。据统计,当代女性的平均寿命一般会比男性长5-8岁,这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险;而女性所具有的独特生理功能,决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性,随着社会竞争日益激烈及环境日趋恶化,女性的亚健康现象凸显。有关专家提醒,女性投保可按年龄段各有侧重。

  ●18~25岁:健康险+意外险

  这一阶段的女性往往处于单身阶段,而且,个人事业也是刚刚起步,收入较少且不稳定,关注事项也很广泛,如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提,建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。

  ●26~35岁:增加健康保障

  这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入,对生活有着长远的规划,此时,可以结合另一半的经济状况,从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言,此阶段的女性除了应该更加注重健康保障以外,也需要开始考虑养老和投资类产品。

  ●35岁以上:规划养老和资产保值增值

  此阶段的女性责任更重,其保险需求逐渐与男性趋同,基本的意外险、定期寿险,以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外,还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。

  离婚后,保单怎么处理?

  很多夫妻的保险多是在婚后购买,并且一方是投保人,另一方是被保险人。这种情况一旦离婚了,怎么办呢?据了解,如果是夫妻共同缴费,一旦离婚时出现财产纠纷,按照以往法院判例,可分三种情况:分别判决为夫妻一方所有;保单退保并按共同收入计算一人一半;经被保险人同意变更受益人。如何处理才不会人财两失呢?记者采访了中国人寿泉州分公司的资深从业人士赖小姐。

  赖小姐说,一般像夫妻双方互为投保人、被保险人及受益人的,一旦婚姻关系解除,除非投保人明确表示要让保单终止,不然被保险人是可以自己续交保费,使保单继续有效。如果双方都同意保单终止,那就只能选择退保。“不过大部分长期保险若在缴费期内退保,消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费,提前退保会因此遭受不必要的损失。”

  “其实最简单的办法就是变更受益人。”赖小姐说,如果客户不希望前夫(妻)继续作为自己保单的受益人,可在离婚后及时到保险公司进行变更受益人的操作,比如将受益人变更为其子女或父母。但如果保单的投保人和被保险人不到保险公司进行受益人的变更,那么原受益人仍生效。

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